首頁 - 保險 - 要聞

保險業監管半年考:罰單翻倍、罰金1.33億,9家機構領超百萬大罰單(約牛分析)

2020-07-02 08:08 來源:藍鯨財經

2020年上半年已過,保險業罰單“半年考”數據也浮出水面,疫情打亂了保險業展業節奏,但監管層并未因此放松警惕,保持高壓監管態勢,數據方面,上半年,銀保監系統合計開出近900張罰單,罰款共計約1.33億元,人保壽險等9家機構領走超百萬大罰單。

業務層面,監管觸角延伸至“神經末梢”,朋友圈欺騙投保人、違規進行代理人培訓、未在顯著位置擺放許可書等細微問題均被納入監管。同時,業務經營違規,高管責任“連坐”,新業務叫停均是監管雷霆手段,持續釋放嚴監管、嚴治理信號。

保險業開出近900張罰單,9家機構領走超百萬大罰單

整體來看,今年上半年,銀保監會、各地銀保監局、各地銀保監分局合計披露近900(北京約牛證券)封行政處罰書,處罰710余人次,合計罰款約1.33億元,罰單數量與罰金與去年全年水平較為接近。

其中,銀保監會開出的5張罰單,合計罰款693萬元;各地銀保監局開出512張罰單,罰金達8512萬元;地方銀保監會分局開出379張罰單,罰款約4138萬元。從罰單金額來看,共有9家機構及其相關負責人被開出超百萬大罰單。

首先,來看銀保監會層面處罰情況,泰康人壽、陽光人壽、人保壽險3家壽險公司和郵儲銀行、農業銀行(601288,股吧)2家銀行被罰。

3月18日,銀保監會一連開出三張大罰單。其中,338萬元的罰單落到人保壽險身上,銀保監會直指其電銷、網銷業務欺騙投保人;未按規定使用經備案保險費率;提供、編制虛假報告、文件、資料等問題。同日,農業銀行、郵儲銀行因違反審慎經營規則等被點名,分別被罰200萬元、80萬元。

各地銀保監局超百萬的大額罰單主要集中發生在1月和5月,且悉數為財險公司。平安產險廣州中支及相關負責人領走295萬元大罰單,中華聯合財險廣州中支及相關負責人被罰152萬元。同時,人保財險旗下廣州、哈爾濱、湛江、黑龍江4家分公司及各公司相關負責人也均被罰超百萬。

罰款原因劍指編制虛假資料、虛列理賠費用、業務資料不真實,給予投保人保險合同外利益,利用代理人虛構中介業務套取費用,未按照規定使用經批準的保險費率等。

作為銀保監會的下屬機構,銀保監分局管轄范圍相對較窄,以保險機構的分支機構為主,處罰力度也相對較小。但地方銀保監分局對保險機構妨礙依法監督檢查,編制虛假資料問題尤其關注,重點整治,如唐山銀保監局對人保財險遵化支公司罰款90萬元,對相關負責人罰款11萬元。

罰款之外,叫停新業務也是銀保監系統的一項“雷霆措施”。上半年,惠晟保險代理、天地泰保險代理、天地安保險代理等中介機構被叫停經營新業務3年;中華聯合財險滬分、泰山財險濟寧市金鄉支公司則分別被要求停止接受信用保證保險、大蒜目標價格保險新業務各2年。

禁業、撤銷任職資格,監管觸角延伸至高管層面,銀保監會通過管好保險機構“領頭羊”,由上到下形成威懾作用,督促保險業規范經營保險業務。

年內,監管機構已撤銷平安產險本溪中支、人保財險豐南支公司、太保產險武威中支,遼寧盛和保險代理、人保財險喀什分公司高管任職資格。

此外,對于業外機構,銀保監系統也絕不姑息,對涉足非法從事保險中介業務的,沒收違法所得并處違法所得等額罰金。杭州凡聲科技、浙江蕭山湖商村鎮銀行分別于1月、5月受到處罰。

上海對外經貿大學保險系主任郭振華向藍鯨保險表示,今年監管態勢嚴格仍是主基調,“銀保監會合并之后,保險業監管內容為更細致,監管力度也更為嚴格”。

財險公司仍是處罰重災區,人保財險被罰臨近百次

從罰單分布情況來看,據藍鯨保險不完全統計,211張面向壽險公司,合計罰沒2912萬元;412張罰單指向財險公司,合計罰沒8356萬元,財險公司依舊是重災區;246張罰單指向保險中介,罰金約1598萬元。

進一步來看中介機構處罰情況,銀保監系統對保險代理、保險公估、保險銷售、保險經紀分別開出85張、79張、61張、21張罰單。罰金對應為764萬元、105萬元、566萬元、163萬元。

中央財經大學保險系教授郝演蘇向藍鯨保險表示,“今年上半年,受疫情影響,人與人線下交流驟減,線上業務較多,但相關線上服務的標準不完善,投訴較多,導致罰單增加,保險代理公司的線上新業務也如此?!?/p>

從處罰頻率來看,中大型險企被罰次數較多?;蚴且驗橹写笮碗U企分支機構較多,相對而言,管理起來更具挑戰,問題也相對較多。

壽險公司中,中國人壽、(約牛理財)百年人壽、人保壽險被處罰次數較多,分別為46次、25次、16次。財險公司中,人保財險被處罰次數最多,達95次,共計被罰2217萬元,平安產險處罰次數也高達62次,被罰1456萬元,太保產險、中華聯合財險、大地財險被處罰頻率也相對較高,均在20次以上。

從各地銀保監局罰單分布來看,上半年,黑龍江監管局開出51張罰單,位居各地監管局的首位,罰沒2438萬元;四川監管局次之,37張罰單合計罰款439萬元;此外,湖南、遼寧、陜西等地方監管局開出罰單數量也較多,分別為35張、33張、30張。

監管觸角延伸至細微之處,朋友圈宣傳、代理人培訓納入法眼

聚焦罰單出現的原因,洞察監管整治重點。細化來看,不同類型機構,處罰(約牛證券)原因有相同之處,也有不少差異,展現各自領域的典型問題。

財務數據、客戶信息、業務宣傳不真實,編制虛假資料,欺騙投保人,給予投保人保險合同約定以外利益,擅自變更營業場所,未按規定使用經備案保險費率是壽險公司被罰的主要原因。

同時,監管滲透力度在加大,朋友圈虛假宣傳、欺騙投保人等行為也被納入監管層面,華泰人壽隨州支公司、工銀安盛人壽湖北分公司即因此均被湖北銀保監局點名;同時,監管提高對代理人培訓的重視,禁止保險機構使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓。

相較壽險公司,財險公司被罰原因更顯“五花八門”,除了編制虛假資料、財務數據不真實,給予投保人合同以外利益外,虛構中介業務套取費用、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動等也是主要被罰原因。

從險種來看,農險、車險、保證保險是財險公司頻繁觸發監管禁令的險種。梳理來看,2月,平安產險北分第一營業部未如實記錄車險業務及管理費案件被罰17萬元;4月,錦泰財險德陽市中支因農險承保、理賠資料不真實被罰50萬元。

郭振華分析道,“目前,監管對車險業務管理嚴格,由于價格管制,手續費在現實市場上有所突破,所以問題較多;農險主要是政策性、補貼性的險種,操作起來或潛藏貓膩;保證保險則正處于風口浪尖,不少保險公司受其牽連,業務質量下降,賠款增加,監管部門加強監管,也就更能發現問題”。

中介機構與市場服務聯系更為緊密,經營亂象出現更為頻繁,也是銀保監會三令五申,監管的重中之重。近日,根據媒體信息,銀保監會已下發《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》,“虛構業務套取費用”成為今年整治工作要點,包括利用中介渠道業務主體虛掛應收保險費、虛開發票、虛假批改或注銷保單、編造退保等方式等套取費用。

將原因分層次看,業務管理方面,主要為虛構費用套取費用、業務財務數據不真實,妨礙依法監督檢查,對不屬于保險標的的貨物進行公估等;人員管控方面,包括委托未持有執業證書的人員從事保險銷售,未按規定對保險中介人員進行執業登記及注銷等;客戶服務方面,涵蓋未向客戶出示客戶告知書,未按規定使用客戶資金專用賬戶等。

值得一提的是,針對一些保險機構公司治理仍不健全,風險管理仍然薄弱,部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止等問題,銀保監會正在開展保險業市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈,督促保險機構進行整改,清除風險隱患。(藍鯨保險 雷賽蘭 [email protected])

[ 風險提示:以上內容僅供參考,不構成投資建議,股市有風險,投資需謹慎 ]
( 轉載聲明:本網部分文章或圖片來源于公開網絡資料,本網轉載使用出于傳遞更多信息和供人學習之目的。如轉載涉及版權方面的問題,請作者及時與本網聯系,本網將按法律規定以及時刪除或者采取其他方式妥善處理。)
約牛股票App下載
約牛股票APP下載 約牛股票APP下載
約牛股票APP下載
客服電話

客服電話

010-81912297
返回頂部

返回頂部

約牛股票APP下載 不再提示×
快3甘肃