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劉延輝:推動保險成為防災減災與應急管理的重要支撐力量(約牛網)

2020-07-02 15:27 來源:經濟觀察網

我國正在構建以綜合性為特征的防災減災與應急管理體系,建立健全防災減災的跨部門、跨區域協同聯動機制。在這個過程中,以風險管理為基本手段與本質屬性的現代保險服務業,理應和必須發揮應有的作用,這既是落實“保險業姓?!钡囊?,也是我國治理體系與治理能力現代化的重要體現。

在筆者看來,保險的功能作用不僅體現在風險損失補償,更應體現在風險管理服務,發揮防災防損的功能作用。從國家層面推動保險業納入國家綜合防災減災與應急管理體系,將保險作(約牛下載)為政策工具與重要抓手,明確保險在國家綜合防災減災與應急管理體系中的戰略定位,使之成為其中的重要支撐力量。

為此,需要改變當前各地區、各有關部門、各企業之間存在的“信息孤島”狀況。筆者建議,由銀保監會或應急管理部等部委牽頭,推動保險業與其他部門一道,共同搭建全面風險管理服務平臺,建立相關專家庫與數據信息庫,提供涵蓋風險防控與危機管理的專業力量與數據信息。充分發揮大數據平臺在信息采集、整合、利用等方面的作用,相關數據應對保險業開放,實現數據與信息共享,構筑有保險支持的國家綜合防災減災與應急管理安全屏障。

有效的高質量防災防損服務是保險機構專業能力與核心競爭力的重要體現,是客戶服務的重要方面,也是其拓展業務的有力武器。但是,防災防損服務工作技術要求高、資金投入大、周期長且見效慢、客戶經常配合意愿不足,這些都在客觀上不利于防災防損工作的開展,此外,按照新會計準則,保險相關服務收支不納入保費收入與賠款??傊?,由于種種原因,保險機構在防災防損服務方面的積極性與主(約牛證券理財)動性明顯不足。

監管部門應鼓勵保險機構充分發揮防災防損服務功能,推動保險業防災防損服務由被動應對轉向積極主動管理。因此,監管部門在對保險機構的服務評價中,可明確增加對其開展防災防損服務情況的內容,推動保險機構真正將防災防損服務貫穿于保險業務與經營管理的始終,實現保險服務與供給升級。

具體而言,一是推動建立保險行業防災防損的合作機制。防災防損工作專業性技術性較強,單個機構人力物力等條件有限。監管部門要推動建立保險業內防災防損的合作機制,整合資源,強化行業相關數據與信息共享,推動全行業共同參加社會防災防損服務工作,提升全行業的防災防損服務能力。

二是營造良好的法律與制度環境。目前《保險法》中對防災防損缺乏具體要求,對防災防損費用列支等沒有相關表述,應在修改《保險法》時予以明確,用法律的強大力量推動保險機構加強防災防損工作,有效降低全社會風險損失總量。與此同時,在《保險法》實現此修改前,監管部門可出臺相關的規定,解決當前存在的妨礙保險機構加強防災防損工作的障礙,明確防災防損服務費用的性質與種類,允許其將相關的收費計入保費,支出計入賠款,并在擬于2022年1月1日實施的保險新會計準則(IFRS17)中予以明確。

三是提高自身防災防損服務能力。防災防損是一項綜合性系統性較強的工作,要具備多種風險的辨識、分析和評估能力,并提出相應的覆蓋全業務流程的防災防損方案措施。保險機構可從以下幾個方面著手提高自身的防災防損服務能力:一是設立專門的防災防損部門,切實重視與加強防災防損工作;二是組建門類齊全的具有使命感與進取心的專業化防災防損人才隊伍,防災防損工作對專業性技術性要求較高,防災防損服務能力的提高,人才是關鍵;三是建立健全相應的工作制度與實施方案,把防災防損工作滲透到機構的各級職能部門與業務部門工作中,形成全員參與防災防損的工作機制與氛圍,把防災防損與宣傳展業、核保核賠、后續服務等結合起來,同時完善相關人員的考核與獎懲措施;四是充分利用新興科技,通過科技賦能,提高防災防損服務效率與水平。

從保險業自身來講,防災防損本就是貫穿其業務始終的應有內容,是保險業的看家本領。但是,長期以來,由(約牛投資)于種種原因,保險業的防災減損服務功能受到嚴重削弱,這在一定程度上是導致保險行業賠付率居高不下的重要原因,也是保險功能作用與應有社會責任缺位的表現。

作為現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段,保險業被國家寄予厚望,當前,在高質量轉型發展的背景下,保險業必須苦練內功,著力增強服務意識,提高服務本領。保險業必須改變“重承保,輕防災”現狀,堅持預防為主的原則指導下,在全業務流程與經營管理中實現從注重事后補償向注重事前事中預防轉變。

(文章來源:經濟觀察網)

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