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點名通報!5家銀行亂收費:超標多收500萬、拿了錢不干活、借貸捆綁賣保險!(約牛炒股)

2020-07-08 21:52 來源:國際金融報

超標準多收錢、不干活卻亂收錢?7月8日,中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于銀行違規涉企收費案例的通報》(下稱《通報》),通報了6個違規涉企收費案例,涉及5家銀行。

《通報》直指部分銀行及分支機構在提供融資過程中存在強制搭售保險產品、超公示標準收取市場調節價費用、未提供服(約牛證券老師)務而收費等行為。上述案例中,相關銀行違反了《商業銀行服務價格管理辦法》等法規制度。

亂象1:強制搭售保險產品

根據《通報》,中國農業發展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發放“湄潭縣中部片區改善農村人居環境建設項目”貸款合計2億元。

2018年7月25日,湄潭縣支行要求借款人出具了購買由本行代理保險的承諾書,作為貸款發放條件。借款人于2018年12月5日購買了湄潭縣支行代理的華安財產保險公司遵義支公司的保險產品,保費合計4.5萬元,湄潭縣支行收取代理手續費1.1萬元。

亂象2:不合理收取市場調節價費用

農業銀行的多家支行出現不合理收取市場調節價費用的情形,多收取幾十倍的費用。

《通報》提到,中國農業銀行福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農業銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結算套餐服務協議》,約定服務期限為一年,套餐價格為52萬元/年,并向客戶收取該筆費用。價格表顯示,該套餐價格標準為1萬元/年。石獅市支行超定價標準多收取51萬元費用。

中國農業銀行內蒙古自治區錫林浩特市支行也有同樣的情況,其于2018年12月14日為某公司開立不可撤銷國內信用證,金額為人民幣50萬元,有效日至2019年1月20日,以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50萬元單位定期存單為質押,收取開證手續費5萬元,收費依據為《中國農業銀行服務收費價格目錄》,國內信用證開證手續費采取協議定價。

然而,內蒙古錫林郭勒盟轄內大型商業銀行開立國內信用證手續費一般按開證金額0.05%至1%收取,即開立金額為50萬元的國內信用證最高收取5000元手續費。此筆國內信用證開證手續費5萬元,為當地同類型機構最高收費的10倍;與中國農業銀行內蒙古錫林郭勒盟分行執行的同期限企業存單質押貸款相比較,開證手續費收入是相應貸款利息收入的22倍。

亂象3:未提供實質性服務卻收取費用

《通報》還點名批評了浦東發展銀行“沒干活卻收錢”的行為。

上海浦東發展銀行青島分行(乙方)于2018年9月10日與某公司(甲方)簽訂《票據池業務合作協議》,約定“乙方及乙方協辦行為甲方及甲方成員單位提供票據池業務,乙方有權向甲方收取票據池管理費人民幣貳拾萬元”,合作期限為一年。協議簽訂當日,青島分行向甲方收取管理費20萬元。青島分行“商業匯票管理系統”顯示,截至2019年9月16日,該分行并未通過物理空間或電子網絡渠道向甲方提供協議約定的票據貼現、質押融資等融資類服務,以及票據入池、保管、信息查詢、到期托收等服務。

亂象4:收取費用與提供服務不符

大連銀行則是出現收取費用與提供服務不符的情況。根據《通報》,大連銀行第一中心支行于2019年1月至5月期間,與某集團指定的5家客戶(為該集團關聯公司)分別簽訂《東銀通產品服務協議》,銀行向客戶提供咨詢服務,先后收取費用合計2086.25萬元。第一中心支行通過服務協議約定服務價格,內部調查報告未對客戶服務需求做出可行性分析,未對該項服務(約牛網)收費進行成本測算和定價測算,沒有明確列明服務定價成本依據、收費項目成本結構和收益覆蓋成本情況;與其中1家客戶簽訂的服務協議,未選擇服務內容具體項目;向5家客戶提供的咨詢服務內容雷同或基本一致,側重宏觀政策層面,沒有針對客戶實際經營和財務狀況提供實質性服務。

亂象5:超公示標準收取手續費

北京農商銀行超公示標準收取手續費,多收取500萬元費用。

《通報》指出,北京農商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元,到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應收租賃款保理業務協議(有追索權)》,約定手續費每年按保理融資金額的0.4%計算,分年收取,5年共計收取保理融資金額的2%;如借款人提前還款或銀行要求,銀行有權一次性收取剩余保理業務手續費。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業務手續費,合計1000萬元。

該行服務價目表公示的收費標準為:保理業務手續費一般應按照融資金額的0.3%至1%的標準在融資發放前一次性收取。按公示的服務價格最高標準1%測算,該行超標準多收(約牛炒股)取500萬元費用。

拷問:違規收費緣何屢禁不止

為何亂收費現象“野火燒不盡”?

“銀行存在不被發現的僥幸心理,違規收費是銀行提供金融服務過程中的‘頑疾’,目前被曝光的也僅為冰山一角。同時,部分中小企業的資質有缺陷,銀行需要通過收取更多費用來覆蓋他們面臨的風險?!甭榇芯吭焊呒壯芯繂T蘇筱芮對《國際金融報》記者表示,在管理方面,銀行內控制度和人員管理方面存有短板,銀行明知有相關規定但內控不嚴,致使違規行為屢屢發生。

“亂收費”屢教不改的另一個原因與追求利潤增長也有關系。實際上,在經濟下行和息差收窄的下行潮下,不少銀行把中間業務收入作為新的利潤增長點。

根據安永的報告,2019年得益于上市銀行推進理財業務轉型、增加符合資管新規要求的凈值型理財產品發行規模,以及銀行卡業務的快速增長,上市銀行手續費及傭金凈收入增速回升至9.66%。

具體來看,以青島銀行為例,今年一季度,該行實現營業收入29.15億元,同比增長37.6%。其中,手續費及傭金凈收入為4.1億元,比去年同期增加了1.06億元,增幅34.66%。

再比如寧波銀行方面,該行一季度實現18.12%的凈利潤增速,其中手續費及傭金凈收入達26.26億元,同比增長更是達到47.9%。

招商銀行一季度年報則顯示,非利息凈收入中,該行凈手續費及傭金收入220.61億元,同比增長15.15%,在營業收入中占比達到28.8%,同比上升0.93個百分點。

建議:大幅提高違法違規成本

近年來銀行機構違規涉企收費問題有所減少。但是,部分銀行及分支機構仍然認識不到位、落實不徹底。

因此,《通報》提到,要求各銀行應嚴格加強收費管理和內部控制,不折不扣地落實黨中央、國務院關于銀行業減費讓利、減輕企業負擔的決策部署。

蘇筱芮表示,未來可以加大對此類現象的整治力度,對違規現象和相關責任人予以嚴懲,提高其違法成本。同時,增加此類現象的反饋途徑,設立專門機構并接受專門舉報,發現一起查處一起。

“還要提升小微業務相關的不良容忍度,從源頭上為銀行服務小微提供動力。此外,也可通過加大‘首貸戶數’等指標考核,從源頭上使銀行為服務小微而主動降低門檻?!碧K筱芮說。

銀保監會表示,下一步將持續規范銀行服務收費,嚴肅治理各類亂收費、推高企業融資綜合成本的行為。

實際上,在近期公布的2020年銀保監會規章立法工作計劃中,《商業銀行服務價格管理辦法》就位列其中,將于今年被修訂。

(文章來源:國際金融報)

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