多地房價蠢蠢欲動,監管出手了,連發多個罰單,嚴禁銀行貸款違規進入樓市。6月30日,中國銀行股份有限公司寧波市分行因違規被罰款90萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。
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個貸流入房市 中行一分行吃罰單!還有更多銀行遭監管(約牛證券網)

2020-07-10 09:19 來源:中國基金報

多地房價蠢蠢欲動,監管出手了,連發多個罰單,嚴禁銀行貸款違規進入樓市。

貸款流入房地產,中行寧波分行遭罰

6月30日,中國銀行股份有限公司寧波市分行因違規被罰款90萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

《甬銀保監罰決字〔2020〕13號》顯示,中國銀行寧波市分行房地產調控政策落實不到位、違規為房地產企業提供融資、個人信貸資金違規流入房市,被寧波銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,罰款人民幣90萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

當日,寧波銀保監局還發布了多張行政處罰信息公開表,涉及事項也有跟房地產貸款相關。

《甬銀保監罰決字〔2020〕14號》顯示,興業銀行股份有限公司寧波分行因開發貸款管理不審慎、個人授信管理不到位等,被寧波銀保監局依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,罰款50萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

寧波鄞州農村商業銀行也因為類似原因被罰。

《甬銀保監罰決字〔2020〕20號》顯示,寧波鄞州農村商業銀行違規給房地產企業融資,個人貸款管控(約牛證券股票)不嚴、信貸資金被挪用,寧波銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,對其罰款55萬元,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

7月9日,徐州銀保監分局公開了關于江蘇銀行徐州分行、江蘇邳州農村商業銀行的行政處罰。

《徐銀保監罰決字〔2020〕3號》顯示,江蘇銀行徐州分行向項目資本金未達規定比例的房地產企業發放貸款;信貸資金用途管理不到位,徐州監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,對其罰款人民幣60萬元。

《徐銀保監罰決字〔2020〕6號》顯示,江蘇邳州農村商業銀行違規向房地產企業發放銀團貸款,徐州監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,對其罰款人民幣40萬元。

警惕樓市虛火 打擊信貸資金違規入市成常態

今年以來,涉及銀行資金違規流入房地產的罰單屢見不見,其中涉及中信銀行的一筆罰款最大,數罪并罰罰款2020萬元,罰單顯示,中信銀行流動資金貸款被挪用于股權投資、信貸資金被挪用流入房地產開發公司(約牛理財)、個人經營性貸款資金被挪用于購房。

2020年2月20日,北京銀保監局對中信銀行開出一張罰單。中信銀行19條數罪并罰,被罰款2020萬元。在19項違規事實中,關于銀行貸款資金挪用的有3項,分別為流動資金貸款被挪用于股權投資;信貸資金被挪用流入房地產開發公司(約牛理財);個人經營性貸款資金被挪用于購房。

不僅是銀保監會,央行今年也多次表態,要求有效抑制信貸資金違規流入房地產。

4月23日,央行上??偛空匍_上海房地產信貸工作座談會。會議明確,要指導上海各商業銀行有效抑制信貸資金違規流入房地產,進一步體現了當前房地產市場穩定的導向。尤其是近期各類違規資金進入房地產的新聞比較多,所以近期的監管工作中,會重點圍繞此類違規資金的管制而展開。

會議要求,下一階段,各商業銀行要繼續不折不扣地貫徹執行好人民銀行信貸政策,除了加大對中小微企業復工復產的信貸支持,還要堅持“房住不炒”定位,嚴禁以房產作為風險抵押,通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規向購房者提供資金,影響房地產市場的平穩健康發展等。

4月22日下午,人民銀行深圳市中心支行、深圳市中小企業服務局、深圳市住建局、深圳銀保監局、深圳市市場監管局五部門通報房抵貸買房調查情況。相關負責人表示,全款買房再抵押貸款規模很小,未來將防止信貸資金違規流入房地產。據多家媒體報道,深圳銀保監局則已督促銀行迅速開展全面排查,對發現的問題嚴肅整改并問責,對被違規挪用于房地產領域的貸款要堅決予以糾正,限期收回并壓降對借款主體的授信額度等。

內控不嚴,違規放貸,多家浙江當地銀行受罰

除了向房地產違規輸送資金,有些銀行內控有問題,也被處罰了。

《甬銀保監罰決字〔2020〕19號》顯示,浙江稠州商業銀行股份寧波分行個別貸款業務信貸管理嚴重不審慎,寧波銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,對其罰款人民幣20萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

《甬銀保監罰決字〔2020〕21號》顯示,寧波鄞州農村商業銀行違規辦理信貸業務、內控管理不到位,寧波銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,對其罰款人民幣70萬元,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

《甬銀保監罰決字〔2020〕23號》顯示,慈溪民生村鎮銀行有關業務內控管理不到位;關聯交易管理不到位;重組貸款五級分類未下調;部分票據業務無真實貿易背景等,寧波銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條,對其罰款人民幣210萬元,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

《冀銀保監罰決字〔2020〕14號》,光大銀行石家莊分行未按規定進行輪崗及輪崗不到位;風險排查及監督管理不到位;未按規定進行離任審計及稽核審計不全面;實物出入庫制度存在漏洞;嚴重違反審慎經營規則。

河北銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,對其責令改正,罰款50萬元。

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